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家庭账户种类较多 如何做好投资计划

  对表格做一些解释。

  
家庭账户种类较多 如何做好投资计划


  我管理了婆婆的大部分钱、爸妈的存款、我们小家的钱,我们小家的钱分成2个账户,把教育金单独定投,可以避免被挪用,家庭账户内的钱才是可以使用的。

  1、家庭账户

  家庭账户根据年龄买入了相应的债基作为低风险资产,但是指数真的跌到2500点一下我会考虑超配股基,2500点是股基满仓的额度,如果到了2200甚至更低时,我会投入更多的资金,就属于超配股基了,这时候投资的风险是很低的,可能也到不了这个位置,只是做一下计划。

  目前家庭账户债基持有2只,鹏华全球债和鹏华丰和,鹏华全球作为长期备用金,鹏华丰和作为紧急备用金,长期持有。关键时刻鹏华丰和可以超级转换成股基,完成补仓,目前还保留了1w的流动资金用于加仓、横向调仓。因为现在的持仓是混合基金,可能会因为基金表现不好换基,流动资金就可以派上用上,帮助完成横向调仓。

  2、教育金账户

  教育金账户是家庭账户的一个分支,整个家庭30%的存款用于作为教育金储备,而教育金又是储备的孩子上大学以后的费用,所以很多时候是满仓的。按照目前的指数买入了三分之一仓位,等待2700点。

  之前该账户设在南方基金,今天调整了一下,改在天天基金老公账户,选择更多。

  3、婆婆账户

  婆婆把大部分的钱交给我打理,我在天天基金给婆婆注册了一个账户,平时都是我在管理,把50%的资金存在天天账户。

  目前是8%的股基仓位,40%的债基,其中鹏华全球债10%,华安美元10%,鹏华丰和20%。经过2个月的观察,华安美元暂时业绩不太理想,收益比鹏华丰和差了一大截,就不用比鹏华全球了,所以接下来打算把华安美元的仓位调整到鹏华丰和。

  20%鹏华丰和是用来作为加仓资金的,按照表中的持仓比例分批转换至股基,10%作为债基长期持有,分散鹏华全球债的风险。

  4、爸妈账户

  目前计划的是我的私房钱,存点私房钱作为爸妈养老备用金,我帮爸妈存的定期还没有到期,还是年利率5.225%时存的,等到期后慢慢买入股基。

  不用等到2500点,2700点以下我会逐步加仓的,毕竟2200点可遇不可求。

  以上是我的股基仓位计划,下面贴一张各种类型的股票配置比例建议,供大家参考。

  
家庭账户种类较多 如何做好投资计划

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