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信托公司需加快全面风险管理体系建设

  近日,银监会发布《银行业金融机构全面风险管理指引(征求意见稿)》,在当前复杂而风险管控压力增大的时期,金融机构加强全面风险管理有很大必要性。德勤调查数据显示,92%的被访金融机构已经启动或者正在实施全面风险管理,这也凸显了全面风险管理的重要性和全球性,其是金融机构风险管理的又一次革命,改变过去对各类风险单独进行管理的不足,实现全范围、全风险、全流程、全人员的风险管理,有利于金融机构更加清晰地了解自身所面临的各种风险挑战,促进经营决策与风险管理更加紧密结合,优化资本配置,提升为股东创造价值的能力。

  三大因素推动

  我国信托公司作为资产管理规模第二大的金融子行业,在转型发展和风险防控的关键时期,非常有必要加快全面风险管控体系建设。具体来说,有三大因素促使信托公司加快全面风险管理体系建设。

  一是监管要求。监管要求是金融机构推行全面风险管理的重要因素,根据风险和保险管理协会调查数据,外部监管要求是仅次于董事会要求、风险总监要求之外的第三大驱动因素。银监会3月份下发的《关于进一步加强信托公司风险监管工作的意见》以及本次《指引》都在强调加快推进信托公司全面风险管理的要求,希望以此促进行业稳健、可持续发展。去年以来,已有近10家信托公司遭受监管处罚,监管力度与严格度不断上升。因此,有关全面风险管理的最新监管要求需要不断转化为信托公司的具体行动。

  二是风控短板。2012年以来,信托行业风险频频暴露,与信托公司风险管理体系存在短板密不可分。目前,信托公司风险管理体系并不健全,全面风险管理理念淡薄,风控流程不完整,风险管理技术较为传统,信用风险管理仍处在较为初级的专家评审阶段。信托行业在推动自身发展的同时,需要不断补短板,并以全面风险管理体系为目标打造信托公司风险管理升级版,只有这样才能避免再一次陷入行业风险暴露的恐慌之中。

  三是转型发展需要。一方面,大资管时代市场竞争更加激烈,银行、券商等在全面风险管理体系建设方面比信托公司超前,这需要信托公司不断追赶;另一方面,信托公司在转型发展过程中,转型战略、业务创新、集团化发展等都使得信托公司面临新的风险形势和考验,通过构造全面风险管理体系,可以从战略和整体高度上加强信托公司风控能力,避免遭受重大损失。

  可分三阶段建设

  全球金融机构都在不遗余力地加强全面风险管理体系建设。不过,由于全面风险管理体系真正实践的时间并不长,现有监管政策多为指导性文件,风险整合等关键技术方法仍不成熟,因此,可供参考的范本并不多。

  调查数据显示,仅有25%的被调查机构认为其已具有较为完善的全面风险管理体系,这也充分证明了全面风险管理体系建设的艰难之处。就我国信托公司而言,因基础略薄弱,开展全面风险管理体系的难度更大,对中小信托公司更是如此。因此,如何有效开展全面风险管理体系建设是个绕不开的难题,各个信托公司可以根据自身情况制定方案,建议可分三阶段进行建设。

  第一阶段,初步建立全面风险管理体系的框架。信托公司已建立了对主要风险的管理,更加缺少的是风险管理顶层设计,因此有必要以初步建立整体框架为首要任务。这一阶段,信托公司须优化风险治理组织机构,加强全面风险管理文化和理念的树立和普及,培育优良的风险文化,促进人人都参与到风险管理中;根据经营发展策略形成集团内部统一的风险管理战略和偏好,明确风险承担边界;有效识别信托公司所面临的各种关键风险,建立风险地图,评价风险的影响程度以及现有内控手段的有效性,从而制定更有针对性的风控举措。

  第二阶段,形成以资本为核心的风险管理体系。资本管理已是当前金融机构风险的核心环节和最终落脚点,诸如银行业的新巴塞尔协议、保险行业的偿付能力监管、证券公司的净资本监管等。因此,信托公司仍需要完善风险管理流程,实现风险识别、评估、控制和报告的有机衔接,尤其是要加强风险计量,提升风险管理精确化,充分运用压力测试、情景分析、风险预警体系等提升风险管理前瞻性;构建良好的风险管理信息科技系统,建设丰富风险数据库,夯实基础设施建设,为风险量化和资本计量提供坚实基础;加强各类风险之间的关联性研究,实现各类风险的综合计量,实现满足监管资本前提下的经济资本有效管理。

  第三阶段,实现全面风险管理与业务发展的有机结合。这也是全面风险管理建设最为困难的阶段,全球金融机构在这一阶段的进展都相对较慢。在此阶段,信托公司致力于全面风险管理与业务发展的有效融合,促进资本优化配置,建立基于风险的评价考核和评价体系;全面风险管理效果与业务部门薪酬绩效紧密联系,奖励发现风险的行为,惩罚失责和违规,从而形成良好的激励约束机制;积极推动全面风险管理在信托公司业务战略、新业务拓展、流程优化等方面的应用,从而使全面风险管理真正服务于信托公司的稳健增长,提升为股东创造价值的能力。

  总而言之,信托公司全面风险管理体系建设任重道远,要提前做好整体方案,需高管人员积极参与和推进,提供充足人财物支持,有效加强内部沟通和认知,根据经营发展实际需要制定具体实施步骤,不断体现全面风险管理对于支撑信托公司转型发展和提升风控能力的实际价值。
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